Lekkage en je verzekering: wie betaalt de schade, en bij wie meld je het

Na een lekkage komt de vraag wie wat betaalt: je verzekering, de verhuurder, de VvE of jijzelf. Het eerlijke antwoord is: dat hangt af van waar het lek zat, of je huurt of koopt, en wat er in je huurcontract, het splitsingsreglement van de VvE en je verzekeringspolis staat. Hieronder staan de algemene regels zoals die in Nederland meestal gelden. Het is geen juridisch advies; voor je eigen situatie kijk je in je eigen papieren of vraag je het na.

Twee vragen die je uit elkaar houdt

• Het herstel van het lek zelf: de kapotte leiding, kraan of verbinding repareren, en het opsporen daarvan.
• De gevolgschade: het natte plafond, de vloer, de meubels, de kleding, de laptop.

Die twee komen vaak bij verschillende partijen terecht. Verzekeringen vergoeden bijvoorbeeld vaak wel de waterschade, maar niet altijd het repareren van het lek. Houd dat in gedachten als je gaat melden.

Wat je meteen vastlegt

1. 1

   Maak foto's en een filmpje van de schade, de plek van het lek en het water, voordat je gaat opruimen.

2. 2

   Noteer de datum en tijd waarop je het ontdekte, en wat je hebt gedaan om schade te beperken, zoals de hoofdkraan dichtdraaien.

3. 3

   Bewaar kapotte onderdelen, bijvoorbeeld een gescheurde slang of koppeling.

4. 4

   Gooi beschadigde spullen niet weg voordat de verzekeraar zegt dat het mag. Maak er in elk geval foto's van.

5. 5

   Bewaar bonnen van alles wat je maakt of koopt, zoals een loodgieter, een bouwdroger of vervangende spullen.

Lekkage in een huurwoning

Een verhuurder moet gebreken aan de woning verhelpen. Een lekkende waterleiding, een kapotte afvoer in de muur, een lekkend dak: dat zijn in de regel gebreken die de verhuurder oplost en betaalt. Als huurder moet je ze wel melden, en snel. Wie een lekkage laat doorgaan zonder het te melden, kan zelf aansprakelijk worden voor de extra schade die daardoor ontstaat.

Daarnaast zijn er kleine herstellingen die voor rekening van de huurder komen. Die staan in een wettelijke lijst en in veel huurcontracten. Denk aan het vervangen van een kraanleertje, het ontstoppen van een afvoer tot de standleiding en het vervangen van een doucheslang. Een druppende kraan of een verstopte gootsteen regel je als huurder dus vaak zelf. Kijk in je huurcontract, en bij een woningcorporatie ook in het onderhouds-ABC op hun site.

• Meld het gebrek bij de verhuurder, liefst schriftelijk of via het reparatieportaal, en bewaar een bevestiging.
• Laat niet zonder overleg op kosten van de verhuurder een loodgieter komen, behalve als het echt niet kan wachten en je de verhuurder niet bereikt. Leg dan vast dat je het probeerde.
• Je eigen spullen vallen niet onder de verzekering van de verhuurder. Daarvoor is je inboedelverzekering.

Als je een appartement bezit met een VvE

In een appartementengebouw is een deel van het gebouw van jou en een deel gemeenschappelijk. Wat waar hoort, staat in de splitsingsakte en het splitsingsreglement. Meestal zijn het dak, de gevel, de fundering en de gezamenlijke standleidingen van de VvE. Leidingen die alleen jouw woning bedienen, vanaf het punt waar ze van de gezamenlijke leiding aftakken, zijn vaak van jou. Maar dat verschilt per gebouw en per reglement.

• Komt het water uit een gezamenlijk deel, zoals het dak of de standleiding, meld het dan bij de VvE of de beheerder.
• Een VvE heeft meestal een opstalverzekering voor het hele gebouw. Schade aan het gebouw zelf wordt vaak via die polis afgehandeld, met het eigen risico dat daarin staat.
• Je eigen inrichting en je spullen vallen onder je eigen inboedelverzekering.

Als je een eigen huis hebt zonder VvE

Dan is het gebouw van jou en ben je zelf verantwoordelijk voor reparatie. De opstalverzekering dekt vaak schade aan het huis door water dat plotseling en onvoorzien uit een leiding of toestel stroomt. Veel polissen vergoeden ook het opsporen van het lek en het breek- en herstelwerk daarvoor, maar niet altijd de reparatie van het lekkende onderdeel zelf. Schade die langzaam is ontstaan, zoals een lek dat al maanden sijpelt, of slijtage, valt er vaak buiten. De inboedelverzekering dekt je spullen.

Lekkage in de badkamer: wat de verzekering meestal dekt

Bij een lekkage in de badkamer draait het vaak om het verschil tussen plotseling en geleidelijk. Springt er een leiding of scheurt een koppeling, dan is dat plotseling en onvoorzien, en vergoeden de meeste opstal- en inboedelverzekeringen de waterschade. Lekt het water al maanden langzaam weg door een kapotte kitrand, open voegen of een douchebak die niet meer goed afdicht, dan zien veel verzekeraars dat als slijtage of achterstallig onderhoud en vergoeden ze het niet. Het opnieuw kitten en voegen betaal je dan zelf. Lees in je polis wat er onder water en onder uitsluitingen staat, en meld het toch: de verzekeraar beslist, niet jij.

Lekkage van de bovenburen

Komt het water uit de woning van de bovenburen, waarschuw hen dan eerst, zodat zij het bij de bron kunnen stoppen. Meld het daarna bij je eigen verzekeraar. In de praktijk vergoedt bij waterschade vaak ieders eigen verzekering de eigen schade, en regelen verzekeraars onderling of ze iets op elkaar verhalen. Wissel met de buren wel je gegevens en die van je verzekeraar uit.

Weet je niet waar je aan toe bent met je huurder- of eigenaarsrechten, dan kun je gratis terecht bij het Juridisch Loket. Bij een geschil met je verhuurder over onderhoud kan de Huurcommissie helpen. Een loodgieter kan je vooral helpen met het deel waar het om begint: vaststellen waar het lek zat en waardoor, en dat op papier zetten voor je verzekeraar of verhuurder.